စကၤာပူမွာ အိမ္၀ယ္မယ္ဆိုရင္ ...(၃)

(ၿမန္မာက်ဴးပစ္ဖိုရမ္မွ ကိုေမာင္ၿခိမ္႔ေရးထားသည္မ်ားကို ၿပန္လည္ကူးယူေဖၚၿပပါသည္။
စုစုေပါင္း အပိုင္း ၇ပိုင္းရွိပါတယ္။ တစ္ပိုင္းစီေအးေအးေဆးေဆးဖတ္ႏိူင္ေအာင္ တင္ေပးသြားပါမယ္။)


(၇) စကၤာပူပီအာေတြအေနနဲ႕ အိမ္၀ယ္ျပီဆိုမွေတာ့ ဘဏ္နဲ႕ မျဖစ္မေန ဆက္သြယ္ေဆာင္ရြက္ရတာပါပဲ။ ပြဲစားကို ေမးျပီးဆိုရင္ ပြဲစားကေတာ့ သူနဲ႕ သိတဲ့ဘဏ္နဲ႕ အရင္မိတ္ဆက္ေပးတတ္ပါတယ္။ ဒါေပမဲ့လည္း ကိုယ္ကေလ့လာထားတယ္ ဘယ္ဘဏ္ကိုဆက္သြယ္မယ္ဆိုရင္ေတာ့ သူတို႕လဲ ကူညီေပးၾကပါတယ္။ ဒါေၾကာင့္ စကၤာပူမွာ အိမ္(HDB Flat) ၀ယ္မဲ့ သူေတြအေနနဲ႕ ကိုယ္တိုင္ တတ္ႏိုင္သေလာက္ေလးကို နားလည္ထားမယ္ဆိုရင္ေတာ့ အေကာင္းဆုံးပါပဲ။

ေျပာမဲ့သာ ေျပာရတာပါ။ စကၤာပူက ဘဏ္ေတြ က သူတို႕ ဖန္တီးထားတဲ့ ေစ်းႏွဳန္းေတြကို မျငီးမေငြ႕ရွင္းျပပါလိမ့္မယ္။ ေနာက္ဆုံးေတာ့ ဘယ္ဘဏ္ပဲသြားသြား ကိုယ္ေပးရမဲ့ေငြကေတာ့ မေျပာင္းလဲသြားပါဘူး။ တခ်ိဳ႕က ပိုက္ဆံစတင္ယူတဲ့အခ်ိန္မွာ ေလ်ာ့ယူျပီး၊ ေနာက္မွ ယူတယ္ေပါ့။ တခ်ိဳ႕က်ေတာ့လည္း အစကတည္းက ပုံမွန္၊ ေနာက္ပိုင္းမွာလဲ ပုံမွန္ေပါ။ ဒီေတာ့ဟာ ၀န္ေဆာင္မွဳေကာင္းတဲ့ဘဏ္၊ ဆက္ဆံေရးေကာင္းတဲ့ ဘဏ္မွာ ေငြေခ်းၾကပါ။ တခါတေလက်ရင္ ကိုယ္က အနည္းငယ္ေလ့လာထားေတာ့ သိေနေပမဲ့ သူတို႕တစ္ေတြက ကိုယ္ေလာက္ေတာင္ နားမလည္ မသိတဲ့ ဘဏ္၀န္ထမ္းေကာင္မေလးေတြ အမ်ားၾကီးပါပဲ။

ကဲ အာလူးဖုတ္တာေတြ ခဏေဘးဖယ္ထား။ စကၤာပူမွာ ေငြေခ်းမယ္ဆိုရင္ေတာ့ POSB Home Loan, OCBC Home Loan နဲ႔ HSBC Home Loan ေတြက နာမည္ၾကီးပါတယ္။ အတိုးႏွဳန္းေတြ မွာ ဘယ္လိုရွိသလဲဆိုရင္

ကြၽန္ေတာ္ ဥပမာအေနနဲ႕ POSB Home Loan ကိုအေျခခံျပီး ေျပာျပပါမယ္။

အိမ္ရဲ႕မူလတန္ဖိုး ၉၀ ရာႏွဳန္းေခ်းတဲ့သူ နဲ႕ ၈၀ ရာႏွဳန္းေခ်းတဲ့သူ အတိုးႏွဳန္းေတြမတူပါဘူး။ ၉၀ရာခိုင္ႏွဳန္း ဘဏ္က ေခ်းေငြယူသူေတြ က အတိုးႏွဳန္းပိုမ်ားပါတယ္။

ဘဏ္ေတြမွာ ပထမအဆင့္အေနနဲ႕ ၁ႏွစ္၊ ၂ ႏွစ္ ၊ ၃ ႏွစ္ အတိုးႏွဳန္းကို ပုံေသထားသူ၊ ေတြကို Lock in Period သမားေတြ လို႕ ေခၚ ဆိုပါတယ္။ Lock in Period အတြင္းမွာ အိမ္ကို ျပန္ေရာင္းျခင္း၊ Capital (အရင္း ) ျပန္ဆပ္ျခင္း၊ ေနာက္ဘဏ္တခု ကိုေျပာင္းျခင္း မလုပ္ရပါဘူး။ No Lock in Period သမားေတြအတြက္ အတိုးႏွဳန္းက တမ်ိဳးပါ။ စာနဲ႕ခ်ေရးျပီး ရွင္းျပရတာထက္ ကြၽန္ေတာ္ ေအာက္မွာျပထားတဲ့ ပုံကို ၾကည့္လိုက္ပါ။



အတိုးႏွဳန္းကို အၾကမ္းဖ်ဥ္းေျပာျပီးသြားေတာ့Installment ကိုေျပာျပပါမယ္။ Installment က ကိုယ္ေခ်းတဲ့ ေငြပမာဏ၊ ကိုယ္ေခ်းတဲ့ ႏွစ္၊ အတိုးႏွဳန္းတို႕အေပၚမွာ မူတည္ျပီး တစ္ေယာက္နဲ႕တစ္ေယာက္ မတူညီၾကပါဘူး။ ဒီေနရာမွာ အၾကံေပးခ်င္တာက လစဥ္ ကိုယ္ နဲ႕ အိမ္ေထာင္ဖက္ ရဲ႕ စီပီအက္ဖ္ Ordinary accountထဲကို ဘယ္ေလာက္၀င္မလဲ ေပၚမွာ ကိုယ္ေရရွည္ ေပးႏုိင္မဲ့ ေငြပမာဏကို ဆုံးျဖတ္ဖို႕လည္း လိုပါတယ္။ တခုသတိေပးလိုတာက ကိုယ္လစဥ္ေပးရမဲ့ေငြ ကို ခ်င့္ခ်ိန္ႏိုင္ဖို႕ပါ။ ခဏတာ ကာလေလးကို မၾကည့္ပဲ၊ ႏွစ္ေပါင္း ၁၅ ႏွစ္ ၃၀ ႏွစ္ ေပးရမွာျဖစ္လို႕ ေသေသခ်ာခ်ာ စဥ္းစားဆုံးျဖတ္ေစလိုပါတယ္။

က်ဴးပစ္ေတြကို မွ်ေ၀ခ်င္တာကာ ကြၽန္ေတာ္ ယခုအခ်ိန္ထိ အသုံးျပဳေနတဲ့ အတိုးႏွဳန္း၊ ေခ်းေငြ၊ ႏွစ္ကာလ တို႕ကို ထည့္လိုက္ရင္ တစ္လကို ဘယ္ေလာက္ေပးရမလဲ ဆိုတာ တြက္ေပးတဲ့ Excel file တစ္ခု ကုိတင္ေပးပါမယ္။ အရမ္းအသုံး၀င္ပါတယ္။ စမ္းၾကည့္လိုက္ပါ။ နားမလည္ရင္လည္းေမးလို႕ရပါတယ္။

http://www.mediafire.com/?w4lk1cetyhm

အဲဒီဖိုင္ထဲကို ထည့္ျပီး တြက္လိုက္ရင္ ဘာကိုသြားေတြ႕ရမလဲဆိုရင္ တႏွစ္အတြင္းမွာ ကိုယ္က ေပးရတဲ့ေငြမွာ အရင္းဆပ္လိုက္ရတာေငြပမာဏ၊ အတိုးေပးလိုက္ရတဲ့ ေငြပမာဏကို ေတြ႕ရမွာပါ။ အဲဒီမွာ ဘဏ္ေတြ ဘာလို႕ ခ်မ္းသာတာလဲဆိုတာ သြားေတြ႕ရပါလိမ့္မယ္။

ပိုျပီးလြယ္ကူေအာင္လို႕ ဖိုင္ထဲမွာ ဘဏ္က ၂၅၀ ၀၀၀ ေခ်းတဲ့ လူတစ္ေယာက္ တႏွစ္ကို အတိုးႏွဳန္း ၄ရာခိုင္ႏွဳန္း နဲ႕ ႏွစ္ ၃၀ ေခ်းမယ္ဆိုရင္ တလကို ၁၁၉၃.၅၄ ေဒၚလာ ေပးရပါလိမ့္မယ္။ အဲဒီေငြပမာဏကို မိမိရယ္၊ အိမ္ေထာင္ဖက္ရယ္ ႏွစ္ေယာက္ေပါင္း စီပီအက္ဖ္ထဲကေန လစဥ္ ျဖတ္ယူေနပါမယ္။ အိမ္ေထာင္ဖက္က အလုပ္ လုပ္ကိုင္သူ မဟုတ္ဘူးဆိုရင္ မိမိ စီပီအက္ဖ္ထဲက ျဖတ္ယူပါလိမ့္မယ္။

ဒီေနရာမွာ မိမိတို႕၂ေယာက္ အလုပ္လုပ္ရာမွာ လစဥ္၀င္ေငြေပၚမွာ မူတည္ျပီး စဥ္းစားေစခ်င္ပါတယ္။ ဥပမာ လင္ေယာက်ားက လစဥ္ ေငြပိုမို၀င္တယ္ဆိုရင္ေတာ့ ေယာက္်ားဆီက ၇၅ ရာႏွဳန္းနဲ႕ မိန္းမဆီက ၂၅ ရာႏွဳန္း စီပီအက္ဖ္က ျဖတ္ခိုင္းေပါ့။ ဒီလိုမွ မဟုတ္ လင္မယား ၂ ေယာက္လုံးအတူတူပဲ ဆိုရင္ေတာ့ ၅၀-၅၀ အခ်ိဳးအတိုင္းေပါ့။

အကယ္၍မ်ား လင္မယား ၂ေယာက္ေပါင္း စီပီအက္ဖ္ က လစဥ္ အိမ္ဖိုးအတြက္ေပးရမဲ့ေငြ ပမာဏ (ဥပမာ ၁၁၉၃.၅၄) ကို မေပးႏိုင္ဘူးဆိုရင္ မိမိ စုေငြ သို႕မဟုတ္ အျပင္ကေန ထပ္ေဆာင္းေပးရပါတယ္။

ကဲ ဘဏ္ကေငြေခ်းတာ ကို ဒီမွာခဏ ရပ္လိုက္ျပီး ေရွ႕ဆက္ အိမ္လိုက္ရွာၾကရေအာင္၊ ပြဲစားနဲ႕ဆက္သြယ္ၾကရေအာင္...

ဆက္ပါမည္။